《流感下的北京中年》刷屏，作者李可详细纪录了岳父从一场“小感冒”到去世的全过程，完整读一遍2.6万字，用时约60分钟。

多少人读后心中感受到残酷、敬畏、惋惜......多少人读后对生活、健康、金钱有了重新思考......

作者李可是一位在北京有一定经济实力和社会人脉的中产阶级。可生病的还只是一位老人，并不是作为家庭支柱的作者自己，看似精英的中产阶层家庭，却在片刻间大厦将倾。

走向幸福人生巅峰，我们又对过程中的风险，准备了多少？

精英家庭，面对接踵而来的打击，也已经摇摇欲坠。那么普通人又该如何？

作为保险从业者，我关心：普通人如何面对百万医疗费？普通人面对百万医疗，难道只有耗尽存款，卖房，这样的出路吗?或者是......等死？

文章中，作者李可曾感慨：

“插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。

“那么40天以后呢？要准备卖房吗？夫人沉默良久，说：“先卖东北的房子吧。爸爸恢复了也不能上6楼了。”我：“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。

“如果钱花光，女儿、夫人、岳母和我自己以后就扛不住任何的冲击，再有人生病，ICU的门都进不去。”

文章作者李可一家非常有保险意识，购买了3百万保额的保险。遗憾的是，岳父因为社保卡给别人开过药，没有买保险。

文章中，作者李可的夫人这样感慨：

“从你到这个小公司后，我们就加买了保险，3百万保额......我给你买过保险了，买保险的人一般都不会有大病。

“爸爸的医保卡给爷爷奶奶开过药，保险公司出险后很可能拒赔，所以就没买。早知道......”

如果能早知道......通过保险的方式，能在经济上帮助作者一家么？

答案是：能！

我以MetLife大都会人寿《都会天使》医疗保险为例，解答这个难题。

《都会天使》理赔要求：全医院住院；住院期间及前7天后30天的门急诊费用；不分病种不分药品种类，没有社保用药限制，都在报销范畴。

住院费用报销包括：床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费......

一般的小病门急诊，大病肯定住院。文章中的大量治疗费用，包括ICU，都是住院期间发生的。

我听到很多客户说过，“有病我不治了。”文章中，作者李可这样说：

“晚上梦到一个精灵跳出来和我打赌。

“1）我下注50万元，输了这50万元归精灵。

“2）我赢的概率是5%，输的概率是95%。

“3）精灵问：赢了给你多少万，你才愿意接受这个赌注？

“4）我回答：如果赢了有1个亿，我马上下注；如果赢了只给万，你马上滚蛋。

“5）精灵又问：如果赢了，能把亲人救回来呢？”

如果赢了，能把亲人救回来呢？你治不治？!

《都会天使》保险责任三大项：一般住院医疗保险金，恶性肿瘤医疗保险金，重大器官移植医疗保险金。三大项，每一项每年的限额是万，合计万；第一年病了理赔，第二年继续正常保费续保，终身赔付无限额！

不仅仅如此，特殊医疗门诊费用也在理赔范围之内。比如癌症治疗的放化疗，靶向药物，肾透析等，不用住院，都是门诊开药，也管。

《都会天使》免赔额5千元：一年之内累计免赔额只有元！除了社保，之外其他的报销，都可以抵扣免赔额。恶性肿瘤和重大器官移植二大项无免赔额！

我的一位做医生的亲戚说：“元肯定不止，我没见过住院花这么少钱出来的。”

《都会天使》增值服务：电话医生、智能分诊、专家门诊协调、手术协调、二次诊疗、护理培训。

《都会天使》提前给付：脑癌、骨癌、肾癌、肺癌、肝癌、白血病，确诊后可申请提前给付5万。解决医疗资金压力，更人性。

《都会天使》保额上涨：人生其实多幸福美满，若当年度无理赔，年度理赔限额将每年上涨10%，最高达%。

如果能早知道......以《都会天使》为例，通过保险的方式，无疑能在经济上帮助作者一家。

如果能早知道......为家人建立百万医疗保障，要花多少钱？普通家庭能承担的起，这样的保险支出么？

答案是：能承担！

建立百万医疗保障，《都会天使》选择有社保费率，10岁元/年；20岁元/年；30岁元/年；40岁元/年；50岁元/年；60岁元/年；70岁元/年；80岁元/年。

60岁的年纪，一年也只是元！文章中作者和职场打拼中你我的年纪，上下仅仅几百元！！

百元价格，就可以享有百万医疗。保险哪有那么难？

百元价格，真的很便宜！可是真的很便宜？真的么？真的么？

不是的，如果没有意识到保障的重要性，1元钱也是贵。如果意识到自己对家庭的责任，10万元也便宜。

别总说有了病，保险这点儿钱也不够。不够是因为保额太低，关键时候有点钱和没点儿钱的心理素质也不一样。

别总说我得了病，我也不治。治不治不是由躺在床上的病人决定。当病人插着管子ICU抢救，哪个家属能断然说不治了？

别总说我觉得，我不可能病。一个简单的着凉感冒，都会演变成这样惊心动魄的经历。谁又能未卜先知！如果能先知，你会不会去买保险，越多越好？

别总说我有存款，我有房产。文中作者庆幸没有买超过30天的理财，经历过卖房的人才会懂卖房的繁琐过程，治病要的是现金！

别总说我有社保，我不需要保险。社保起付线封顶线总是有的，时间周期还要等。文中作者岳父的社保报销，才排到年。

不管老少，不管穷富，每个人都有爱与责任，保险所做的就是唤起大众对家人的爱与责任，使之数据化，促之落实化，帮助他们建立足额保障，实现财务自主。

我们都心怀希望和梦想，带着我们的小家走向幸福。但是过程中，总有这样那样的恶魔出现。保险就是帮助您打败恶魔，守护小家的幸福目标实现。

保险带给您和家庭的，是积极向上，阳光灿烂。

保险不贵，保险不难。希望您读完本文，也能像文章中作者李可对太太所说：

“你给姥姥和宝宝都买份保险吧，现在就买。”

每个人都应该敬畏死亡。

愿天堂没有泪光，逝去的人安息。

如果天堂的地板是透明的，老人家一定希望看到活着的人，嘴角充满笑容。

特别提醒：选择类似《都会天使》短期医疗保险，一定要配合长期重大疾病保险。短期医疗保险，负责发生的医疗费用报销。长期重大疾病保险，负责确诊后的医疗费用预支，恢复过程中的康复费用支出，以及弥补患病后工作收入的减少。

目前市场上的所有类似医疗保险，都不承诺保证续保。以《都会天使》为例，第一年生病理赔，第二年可以正常保费续保继续理赔；但是如果公司停售该产品，则所有客户均不可以再续保。如在该类产品停售后，再购买长期重大疾病保险，则年龄保费正比上升很不划算。

《都会天使》更像是一种社会责任和福利，在它面市的时候，请享有福利。享有福利的同时莫忘规划长期保障，短期医疗保险配合长期重大疾病保险，两者缺一不可。

*文中所述《都会天使》医疗保险，详细说明以大都会人寿最终产品合同条款为准。

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长按







































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郑华国


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